Tipps zur Baufinanzierung

Unsolide Finanzierungen, schlechte Beratung oder Fallstricke im Vertragswerk?
Diese Tipps machen deutlich, worauf Sie unbedingt achten sollten, um bösen Überraschungen zu vermeiden.

Weitere praktische Tipps zur Planung einer Baufinanzierung erhalten Sie auch in der Rubrik Hausbauplanung.

  • Merkmale der Baufinanzierung

    • Inanspruchnahme nur in Verbindung mit Immobilien
    • Lange Laufzeiten von bis zu 35 Jahren
    • Zinsbindungsfristen von 5 bis 15 Jahren üblich
    • Unterschiedliche Tilgungs- und Darlehensformen
    • Kombinierbar mit Eigenheimförderungen
    • Sondertilgungen können integriert werden
  • Faktoren, die sich auf Zinshöhe auswirken

    • Eigenkapitalanteil
    • Immobilienwert
    • Bonität des Kreditnehmers
  • Finanzierungsformen

    • Cap-Darlehen
    • Annuitätendarlehen
    • Endfälliges Baudarlehen
    • Tilgungsdarlehen
  • Worauf muss geachtet werden?

    • Anteil des Eigenkapital
    • Finanzielle Belastbarkeit des Darlehensnehmers
    • Rasche Rückzahlung
    • Niedrige Zinsen möglichst lange sichern
    • Angemessene Tilgungsraten
    • Einplanung von Sondertilgungen
  • Anfallende Nebenkosten

    • Grunderwerbssteuer: 3,5 bis 5 Prozent des Kaufpreises
    • Notarkosten: rund 2 Prozent des Kaufpreises
    • Kosten für Grundbucheintragung: rund 2 Prozent des Kaufpreises
    • Maklergebühren von bis zu 6 Prozent des Kaufpreises
    • Erhöhte Nebenkosten durch Heiz-, Strom- und Wasserkosten
    • Gebäudeversicherung
    • Müllabfuhrgebühren
    • Jährlich zu zahlende Grundsteuer
Hausbaufoerderung Darlehenssumme

Hausbauförderung: KfW-Bank erhöht Darlehenssummen

Mit der Energieeinsparverordnung, die 2016 in Kraft tritt, ändern sich auch die Förderrichtlinien der KfW-Bank. Bauherren dürfen sich unter anderem über höhere Darlehenssummen freuen, sagt Ralf Wittwer von Wüstenrot im Gespräch mit dem Bauratgeber...
Baufinanzierung Kosten

Baufinanzierung: richtig planen und Kosten beachten

Damit bei der Baufinanzierung nichts schief geht, sollten Bauherren richtig planen und alle Kosten kalkulieren, die im Zusammenhang mit dem Hausbau stehen. Martin Böhmert von der Bausparkasse LBS erklärt im Interview mit dem Bauratgeber...
Eigenleistungen

Eigenleistungen müssen sich finanziell lohnen

Wer die eigenen Fähigkeiten realistisch einschätzt, kann durch Eigenleistungen die Kosten seines Bauvorhabens spürbar senken. Bauexperten raten allerdings, nicht mehr als zehn Prozent der Gesamtkosten dafür einzuplanen. Diese Auffassung teilt auch der Bauherren-Schutzbund e.V. Nach...
Fallen bei Baufinanzierung

Fallen bei der Baufinanzierung

Interview mit Peter Breitfeld, Bauherrenberater des Bauherren-Schutzbund e.V. (BSB) Wie sollte eine solide Baufinanzierung aufgebaut sein? Der Klassiker ist das Annuitätendarlehen. Hier zahlt der Darlehensnehmer neben den Zinsen kontinuierlich Tilgungsleistungen und reduziert so mit jeder Rate...
Wegweiser Bausparvertragertrag

Kompakter Wegweiser zum passenden Vertrag

Bausparen zählt zu den beliebtesten Formen der Geldanlage in Deutschland. Staatliche Hilfen wie Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie oder auch die Förderung durch Wohn-Riester machen dieses Anlageprodukt für viele Eigenheimbesitzer in spe interessant. Doch die gesetzlichen Bestimmungen...
Buechertipp Baufinanzierung

Büchertipp: Die Baufinanzierung

Planungshilfen, Finanzierungsformen und -strategien Mit den gesetzlichen Regelungen zum Wohn-Riestern gewinnt die Investition in die eigenen vier Wände an Attraktivität. Bei der Umsetzung genießt die Baufinanzierung einen besonderen Stellenwert: Wer sorgfältig plant, Angebote kritisch vergleicht...
Ratgeber Wohneigentum

Ratgeber zur richtigen Wahl

Wenn die Entscheidung für eine eigene Immobilie getroffen ist, steht am Anfang zumeist ein großer Schuldenberg. Daher finden die Leser in diesem Ratgeber Informationen zu allen wesentlichen Fragen, um eine so weitreichende Entscheidung zu...
Kostenermittlung Bauvorhaben

Kostenermittlung von Bauvorhaben nicht unterschätzen

Immer wieder fällt bei der Bewertung von Bauvorhaben un den zugrunde liegenden Finanzierungsplänen auf, dass nicht objektkonkret und grundstücksbezogen kalkuliert wird. Obwohl es nur wenig Mühe macht, werden zum Beispiel von den Versorgungsträgern für...
Brale Hausbau Finanzierung

BRALE: Hausbau und Baufinanzierung aus einer Hand

Für die meisten Menschen ist der Bau eines Hauses die Investition ihres Lebens. Da in der Regel aber nur wenige ihr Haus bar bezahlen können, ist eine solide Baufinanzierung gefragt. Bei der Vielzahl von...
Expertentipp Baufinanzierer

Expertentipp: Daran erkennen Sie einen guten Baufinanzierer

Baufinanzierung ist Vertrauenssache – schließlich geht es um viel Geld. Doch wie finden Bauherren unter den zahlreichen Anbietern einen guten Baufinanzierer? Der Bauratgeber Deutschland hat hierzu drei Branchenexperten gefragt. Wichtigste Punkte: Kompetenz und Vertrauen. Zunächst...